中郵人壽作為郵政儲蓄銀行旗下全資壽險公司，依托遍布全國的郵政網(wǎng)點，其銀保產(chǎn)品銷售具有得天獨厚的優(yōu)勢，其中最暢銷的往往就是保險理財產(chǎn)品。老百姓愛屋及烏，相信銀行，對銀行柜面銷售的保險理財產(chǎn)品往往也是另眼相看，那么中郵人壽依托郵儲網(wǎng)點銷售的富富余財富嘉年金保險值得買嗎？

本期產(chǎn)品評測看點：

1、保險理財和普通理財產(chǎn)品有何區(qū)別？

2、中郵人壽富富余財富家年金保險特點分析

3、財富嘉系列產(chǎn)品與主流產(chǎn)品差距分析

一、保險理財和普通理財產(chǎn)品有何區(qū)別？

真正的保險理財產(chǎn)品與市場上的銀行理財、基金理財、甚至支付寶上余額寶等普通理財有根本區(qū)別，其區(qū)別在于：

1、復(fù)利滾存。保險理財?shù)娜f能賬戶資金是復(fù)利滾存，而其他渠道理財是單利。

2、保費(fèi)豁免。主流保險理財產(chǎn)品具有保費(fèi)豁免功能，比如大人給小孩投保，萬一大人身故，可以免交保費(fèi)，但是權(quán)益不變，孩子可以繼續(xù)領(lǐng)錢。像銀行理財或其他理財不存在免交保費(fèi)，更不可能免交保費(fèi)還能享受權(quán)益。

任何一款優(yōu)秀的保險理財產(chǎn)品，一般都具備上面兩個獨有特點。

二、中郵人壽富富余財富嘉年金保險特點分析

中郵人壽富富余系列有財富嘉A和財富嘉C款，通過對比看看兩款產(chǎn)品有何特點，具體如下：

這兩款產(chǎn)品都是每年有分紅，主要區(qū)別在于交費(fèi)期限、保障期限和滿期保額不同，同樣交費(fèi)情況下財富嘉C款滿期保額返還要比財富嘉A款稍高，其特點是：

1、有保底收益

這款產(chǎn)品滿期收益是保額+分紅。產(chǎn)品到期返保額，保額大于累計所交保費(fèi)，且是以合同形式規(guī)定，消費(fèi)者投保時就知道保額多少，保額是最低收益，而分紅是浮動收益，其滿期返還是：

這款產(chǎn)品分紅不確定，但是消費(fèi)者只要按時交費(fèi)，滿期拿保額，肯定不會虧。

2、現(xiàn)金價值高，回本快

這款產(chǎn)品如果選擇3年交費(fèi)，交完保費(fèi)，基本就已經(jīng)回本，消費(fèi)者只要別交費(fèi)期內(nèi)不退保，按時交費(fèi)絕不會虧錢，現(xiàn)金價值高，真的資金緊張，可以選擇保單貸款解決資金需求。

3、身故最高賠保費(fèi)160%

一般保險理財產(chǎn)品身故要么賠保費(fèi)，要么賠現(xiàn)金價值，富富余財富嘉系列產(chǎn)品最高賠160%，這個身故賠付金額相對而言很高，其不同年齡身故賠付標(biāo)準(zhǔn)是：

三、財富嘉系列產(chǎn)品與主流產(chǎn)品差距分析

與平安璽越人生或國壽三生三世系列年金保險相比，中郵產(chǎn)品差距主要在三個方面：

1、沒有附加萬能賬戶

主流保險理財產(chǎn)品都有附加萬能賬戶，每年返還分紅或生存金，或者客戶追加部分，進(jìn)入萬能賬戶復(fù)利滾存，可以保值增值，長期收益會更高。

2、沒有保費(fèi)豁免的功能

投被保人是同一人不需要考慮豁免問題，但是如果是大人給孩子投保，有保費(fèi)豁免功能更安心。

3、保障期限短，不利于人生規(guī)劃。

很多人買保險理財，要么是給孩子做教育金或者作為未來的養(yǎng)老金，但是中郵富富余財富嘉整體上保障期限都很短，平時沒有生存金返還，不太適合作為教育和養(yǎng)老使用。

產(chǎn)品總結(jié)：中郵人壽富富余財富嘉年金保險值得買嗎？該系列產(chǎn)品有保底收益，加上分紅浮動收益，日常無生存金返還，且保障期限短，沒有萬能復(fù)利賬戶，本質(zhì)上就是一般短期理財產(chǎn)品加上一點身價賠付，如果消費(fèi)者想要定期存款，這個時候買個保5年或6年的財富嘉也是一種不錯的選擇。