根據(jù)《中華人民共和國保險法》，無論是被保險人自然身故，或者是被保險人自殺或被他人故意殺害等都是需要退還保險單的現(xiàn)金價值的，只是除了自然身故以外的情況，保險公司都不會賠付保險金。

這是需要看保險產(chǎn)品的，拿保費還是拿回現(xiàn)金價值還是看情況來考慮的。

拿保費大家應(yīng)該應(yīng)該都知道，就是拿回之前交的錢。拿現(xiàn)金價值就需要考慮一下了。通常長期人身保險才會有現(xiàn)金價值，這是因為長期人身險的保費一般采用均衡費率，保險公司將投保人需要交納的全部保費在整個繳費期內(nèi)均攤，使每期交納的保費都相同。但被保險人年輕時風(fēng)險小，實際需要的保費低，年輕時多收的這部分保費就會積累起來。積累的保費在扣除掉“保險保障成本”和“保險公司的管理費用運營成本”等如果還有剩余，就會由保險公司按照一定的利率進(jìn)行積存生息，每年滾存積累起來，就體現(xiàn)了保單的現(xiàn)金價值。

可以直接參考現(xiàn)金價值的計算公式：

保單的現(xiàn)金價值=投保人已經(jīng)繳納的保費-保險公司的管理費用在本保單上的分?jǐn)偨痤~-保險公司因為本保單向相關(guān)人員支付的傭金-保險公司已經(jīng)承擔(dān)的本保單的純保費（可以理解為保險公司承擔(dān)的保障成本）+剩余保費生成的利息。

這個需要看產(chǎn)品，有的保險的現(xiàn)金價值帶有儲蓄性質(zhì)，正如同儲蓄卡里的錢在任何時候都可以取出來，只是不同情況下可取出的金額有區(qū)分而已，保險的現(xiàn)金價值也是。不想再把錢存在銀行，取出來就可以;被保險人身故后結(jié)束投保，也可拿回現(xiàn)金價值，因為現(xiàn)金價值其實也是投保人的一種資產(chǎn)。有的產(chǎn)品可能身故是賠保險費以及保額。