保險理財作為理財產品大家庭中的一種，因為保險公司投資穩(wěn)健，收益可靠，是很多人作為教育和養(yǎng)老投資的重要渠道之一，從總體上看，各大保險公司大同小異，一般都是每年返生存金，每年有分紅，如果分紅和生存金不領取，會自動進入萬能賬戶復利增值，總體利益上具有一定的不確定性；但是從細節(jié)上看，不同公司還是有不同，今天分析的國華人壽的理財產品就風格迥異，不分紅，但是每年返生存金，一起看看國華的理財產品盛世鑫悅、年年贏和盛世年年C對比。

本期產品評測看點：

1、影響保險理財產品收益的因素

2、國華人壽盛世鑫悅、年年贏和盛世年年C對比

3、國華人壽近5年凈利潤和保費收入分析

一、影響保險理財產品收益的因素

現(xiàn)金價值。就是退保金，現(xiàn)金價值高，意味著回本快，如果返還金額相同的情況下，現(xiàn)金價值高的產品總體利益更高。

公司經營狀況。如果理財產品有萬能賬戶，每年進入賬戶的錢會復利增值，公司經營的好，賬戶累計增值收益就更高。

二、國華人壽盛世鑫悅、年年贏和盛世年年C對比

作為同一家公司的產品，主要看產品形態(tài)和利益演示，具體對比如下：

通過對比可以看到三點：

①盛世鑫悅和年年贏，這兩款產品雖然交費不同，但是返還有相似性，通利益演示可以看到，在相同交費情況下，年年贏每年返還更高，但是由于兩款產品現(xiàn)金價值，就是退保金無法看到，所以總利益需要業(yè)務員計劃書才能一目了然看清。

②盛世年年C款返還更快，從交費第一年就開始返還，而且有附加的萬能賬戶，每年不領的生存金，可以復利增值，從長遠來看，盛世年年C更有利。

③國華理財產品不分紅，預期收益更可靠。

盛世鑫悅和年年贏兩款產品一旦交費確定，每年返還的錢也是固定的，現(xiàn)金價值也是固定，而且保險公司不能倒閉，所以長期收益是確定的，從投保第一天開始，就知道終身可以領多少錢，如果哪一年退保可以退多少錢。

而盛世年年C款只有萬能收益不確定，但是保底利率3.0%，再差也不會比這個低，每年進入賬戶的生存金也是固定的，沒有分紅也就不存在分紅是否可靠。

整體上看，國華的理財產品預期收益都比較可靠。

產品點評：各家保險公司理財產品很多因為受到經營狀況影響，預期收益不確定，難以預測未來變化，但是國華人壽的理財產品因為不分紅，收益更可靠，但是消費者一定要看下現(xiàn)金價值，就是退保可以退多少錢，這樣對收益有一定的預估。

二、相關知識

國華人壽近5年年報保費收入和凈利潤

國華人壽成立于2007年，主營壽險，較早進入網絡平臺，加強渠道合作，互聯(lián)網保險做的風聲水起，一般保險公司成立前幾年都是虧損狀況，國華從2014年開始盈利，保費和利潤無法跟大型上市險企相比，保費收入波動大，凈利潤不是很高，具體如下：