百萬醫(yī)療保險是指那些醫(yī)療費用報銷額度可達100萬以上的醫(yī)療保險。至從平安健康險于2015年12月推出平安e生保產(chǎn)品后，馬上受到消費者和保險業(yè)的特別關(guān)注。各大保險公司相繼推出類似產(chǎn)品。比如眾安的尊享e生，太平人壽太平超e保、安聯(lián)臻愛醫(yī)療等等。 以平安e生保為例，截止到2017年7月23日，如下圖所示的平安健康險官方數(shù)據(jù)，平安健康險已經(jīng)有82.7萬人投保。 百萬醫(yī)療險優(yōu)點 為什么這類保險這么受歡迎？主要有以下幾個顯著的優(yōu)點。 優(yōu)點1：保費低 保額高 假設(shè)年齡為32歲的男性，有社保，投百萬醫(yī)療險如平安e生保，年繳保費只要392元。 而以下是某公司重大疾病保險40萬保額，需要年繳保費17680元。價格差距達40多倍。 雖然這是兩款完全不同的產(chǎn)品，但主要都是為了防范大病風險，平安e生保的保費會低很多，消費門檻大大降低。 平安e生保保費試算 某重大疾病保險保費試算，保額40萬。 優(yōu)點2：保障范圍廣 報銷比例高 現(xiàn)在很多保險是買什么保什么，比如意外保險只能報銷意外事故導致的醫(yī)療費用。而重大疾病保險則更加嚴格，只有保險合同規(guī)定的病種才能獲得賠付。偶爾會遇到非常尷尬的事情是花了很多錢買保險，真的出了事故了，買的保險都不保。 而百萬醫(yī)療保險則沒有這個問題。只要是正常的醫(yī)療費用，不限社保目錄（自費藥、進口藥），不限疾病種類，不限治療手段，平安e生保都能報銷。不過需要注意的是非意外、疾病導致的需要美容整形、性病等疾病醫(yī)療費用是不能報銷的。 優(yōu)點3：帶病續(xù)保 長期有保障 很多醫(yī)療保險，在發(fā)生疾病，保險公司理賠完后，就不能繼續(xù)再投保了。比如一年期重大疾病保險，如果賠付了，第二年就不能再投保了，也就失去了保障。 而平安e生保類似的百萬醫(yī)療保險一般都條款承諾不會因為被保險人的健康狀況變化或者歷史理賠情況而拒絕被保險人續(xù)?；蛘邌为氄{(diào)整被保險人的續(xù)保保費。也就是說即使發(fā)生了重大疾病，只要按時續(xù)費，也可以繼續(xù)享有保障。 優(yōu)點4：等待期短 長期重大疾病保險的等待期一般為半年（180天），投保后的半年內(nèi)發(fā)生重大疾病，保險公司是不賠付的。而平安e生保的等待期只有30天，投保后如果是意外事故導致的醫(yī)療費用，沒有等待期，如果是疾病，只要過了30天，就可以享受保障了。 優(yōu)點5：在線投保 免體檢方便快捷 額度高的醫(yī)療保險，一般需要先體檢才能投保，并且需要通過保險代理人購買，不能自己直接購買。 而平安e生保等百萬醫(yī)療保險，大部分都是可以在線投保的。非常方便快捷。 百萬醫(yī)療險缺點 百萬醫(yī)療險優(yōu)點很多，是目前市面上性價比非常高的醫(yī)療保險，但購買百萬醫(yī)療保險前，對于百萬醫(yī)療保險的局限性還是有必要了解的。 缺點1.免賠額較高 大部分百萬醫(yī)療保險的免賠額都是1萬元。1萬元免賠額什么概念？假設(shè)一場疾病花費6萬，假設(shè)總費用50萬，社保報銷10萬，平安e生保則只能報銷39萬（1萬免賠額）。好在1萬以內(nèi)的醫(yī)療費用大部分家庭還是能夠承受的。 缺點2.報銷型保險 重大疾病保險一般是提前給付，一旦確診了，就能從保險公司拿到全額的賠付用于疾病的治療。 而百萬醫(yī)療保險是報銷型的保險，醫(yī)療費用需要先自行籌措和支付，然后再找保險公司報銷，且不能重復報銷。同時購買兩份百萬醫(yī)療險是沒有意義的，因為如果平安e生保報銷了，其他公司就不會再報銷了。 缺點3.保險費用不固定 百萬醫(yī)療保險為一年期保險，保費會隨著年齡不同而不同。保險產(chǎn)品也有可能更新?lián)Q代。今年能購買的產(chǎn)品明年可能就沒有了。不過保險公司一般承諾會有新的類似替代產(chǎn)品，且從老產(chǎn)品轉(zhuǎn)到新產(chǎn)品的客戶沒有等待期，可以帶病投保。