理賠是很多人糾結(jié)的事情，理賠難的觀念深入人心，保險(xiǎn)理賠的事故糾紛也是一起又一起，那么，為什么會理賠難呢？基本都是因?yàn)榇蠹覜]有看清保險(xiǎn)合同的條款以及除外責(zé)任，今天就那意外險(xiǎn)來說說。

意外險(xiǎn)，顧名思義是保障意外傷害的。意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件導(dǎo)致身體受到傷害，而人體意外險(xiǎn)是死亡或殘疾人壽保險(xiǎn)支付保險(xiǎn)費(fèi)的條件。

　　從定義中可以看出，意外險(xiǎn)保障主要是意外死亡和意外傷殘。只要出現(xiàn)這兩種風(fēng)險(xiǎn)，一般會獲得理賠，意外死亡直接為賠付保額，而意外傷殘則按殘疾程度的比例支付。然而，多保魚也提醒大家，在某些情況下，個(gè)人意外險(xiǎn)似乎是可以賠償?shù)模珜?shí)際上并沒有理賠。

　　1、首先，我們針對意外傷害的定義，怎樣的傷害才屬于意外傷害？

　　（1）外來傷害是由被保險(xiǎn)人本身以外的原因造成的。

　　（2）意外傷害意味著被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見或違背其主觀愿望。

　　（3）突然的傷害，這意味著在很短的時(shí)間內(nèi)發(fā)生的不及預(yù)防的事故。

　　（4）非疾病的。疾病的發(fā)生是內(nèi)部因素，因此不屬于意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍。

　　2、人身意外險(xiǎn)有哪些除外責(zé)任？

　　（1）投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的故意行為;

　　（2）因被保險(xiǎn)人故意犯罪或自殺而拒絕被捕自殺、自殘、毆斗、醉酒駕駛、濫用藥物造成的意外傷害；

　　（3）因被保險(xiǎn)人注射藥物引起的意外傷害；

　　（4）由于戰(zhàn)爭、軍事沖突、騷亂、武裝叛亂、恐怖襲擊、核爆炸或核輻射污染等不可抗力造成意外傷害。

　　（5）身體或疾病造成的身體傷害是危險(xiǎn)運(yùn)動造成的身體傷害。

　　（6）被保險(xiǎn)人參加恐怖組織或邪教組織；

　　（7）被保險(xiǎn)人未經(jīng)許可駕駛、醉酒駕駛、駕駛沒有有效行駛證機(jī)動車。

　　（8）被保險(xiǎn)人精神錯(cuò)亂、流產(chǎn)、猝死、整容失敗、醫(yī)療事故不賠。

　　以上基本上是排除了所有個(gè)人的意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的八項(xiàng)條件的規(guī)定無法得到補(bǔ)償。

　　每個(gè)保險(xiǎn)公司的同一產(chǎn)品條款是相似的，當(dāng)然，小細(xì)節(jié)會有微妙的差異，所以每個(gè)人購買保險(xiǎn)時(shí)都要仔細(xì)看保險(xiǎn)除外責(zé)任，不僅要提前了解保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，防止風(fēng)險(xiǎn)，萬一出險(xiǎn)了，也不會慌亂，說一些對自己不利的內(nèi)容，這樣會導(dǎo)致理賠時(shí)很麻煩。所以之前多保魚說的保險(xiǎn)合同一定要清楚這很重要。