在為兒童配置商業(yè)保險的過程中，我首先推薦的是重大疾病保險！兒童嚴重疾病的發(fā)病率實際上并不高，但一旦發(fā)生，可能會給家庭經濟帶來巨大壓力。在家庭風險管理過程中，我們應該首先傳遞這種低概率但影響巨大的風險。

有許多不同形式的兒童重大疾病保險，條款的內容也不同且不斷更新，但配置原則和方法不會改變。掌握以下原則，無論你選擇哪種產品，都不會差很多：

一、做足保額

保險原則之一就是損失賠償?shù)脑瓌t。患有嚴重疾病的兒童的損失與成人的不同。在后期的商業(yè)康復費用、治療費用和父母陪伴的收入損失。以兒童最高風險白血病為例，實證數(shù)據顯示治療費用為30萬。如果你想改變骨髓并增加30萬，加上兩年的父母照顧損失10萬元，它將花費大約70萬。如果你想嘗試一些高級治療和一些特殊效果，它可能會更高。

因此，我認為孩子的重大疾病保險是保額60萬，這只是一個剛及格的水平。

二、保障的范圍應涵蓋疾病發(fā)病率高的疾病。

兒童的生理結構與成人的生理結構不同，因此一些高風險的主要疾病并不相同。例如，中風后遺癥是患有嚴重疾病的成人的高風險疾病之一，并且兒童很少患有這種疾病。有數(shù)據顯示，兒童中有16種主要疾病：

購買重大疾病保險時，應注意上述疾病是否屬于嚴重疾病類別。一些嚴重疾病保險將為一些患有嚴重疾病（如白血病）的兒童提供額外的賠付。顯然這樣的產品更適合兒童購買。我們來談談死亡的責任。在兒童的重大疾病保險中，最好不要承擔死亡責任。保費的額外支出無法為事故帶來太多幫助，但它可能給保費支出帶來很大壓力。

三、保險期最好定期，不推薦終身

1、定期重病保險保費遠低于終身型重病保險，購買定期型可以最大化保險杠桿

2、價格飆升，通貨膨脹，五十萬保額真等到五六十年后發(fā)生理賠了，實際的幫助可能不會太大。但在孩子30歲之前，可能會有很多幫助。

3、疾病類型和醫(yī)療方法也在發(fā)生變化。目前的一些疾病條款可能不適合未來幾十年的現(xiàn)狀。孩子成為一個家庭后，讓他根據情況進行配置。因此，一般30年的常規(guī)重大疾病保險應該是重癥患兒保險的首選。當然，如果預算充足，定期和中長期匹配也是一個好主意。

四、消費型還是返還型？豐儉由己

人們常說保險就是有病保病，沒病存錢，其實這是一個大坑！讓我們帶一個消費者和一個返還型的重大疾病產品看看保費的情況：

7歲男孩，保險期30年，保額80萬

產品名稱支付期年支付保費總計保費返還

愛滿分1010160101600152400 

童樂保101688168800我們購買

把買童樂保每年省下來的8472元，分10次一般定期理財產品。年化收益率為5％。30年后，我們擁有的本金和利息總額為296,866元。愛滿分30年后返還的總和為152400.兩者的差距幾乎一倍，，很明顯，消費型產品更具成本效益。這就是我推薦消費型重疾的原因。

我一直有一個觀點：保障歸保障，存錢歸存錢！如果你想保障并想存錢，那么兩端的收入可能不會很高。

當然，如果預（ren）算(sha)充(qian)足(duo)，并且沒有精力去管理錢，選擇返還類型可以起到強制儲蓄的作用，你也可以考慮配置返還型的重大疾病保險。希望多保魚的分享能給大家?guī)韼椭?/p>