就拿咱們常用的手機(jī)來(lái)舉例，根據(jù)品牌、配置的不同，不同品牌的手機(jī)價(jià)格差異很大，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也存在同樣的問(wèn)題。 大家可能在疑惑，為什么保險(xiǎn)的產(chǎn)品都差不多，為什么不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格區(qū)別這么大呢？

中國(guó)雖然有近200家保險(xiǎn)公司，但每家公司的成立時(shí)間為、員工結(jié)構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)策略有很大差異，因此導(dǎo)致價(jià)格差異。我們每年支付的保費(fèi)主，要由以下因素組成：

我們交給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)，主要可以分為兩部分：

1、純保費(fèi)

這部分由保險(xiǎn)公司用于理賠和投資使用的，主要包括風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)兩個(gè)部分。

風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：專用于賠付承保期間產(chǎn)生的理賠費(fèi)用，雖然這部分費(fèi)用無(wú)法具體確定，但可以大致估算。

例如，一個(gè)人在未來(lái)發(fā)生事故的概率，但1000萬(wàn)人一年內(nèi)的事故數(shù)量相對(duì)是一個(gè)固定值。

儲(chǔ)蓄保費(fèi)：此部分保留給保險(xiǎn)公司留出來(lái)，以賺取投資收入。

由于投資方式不同，不同公司的投資收益也會(huì)不同。

2、附加保費(fèi)

附加保費(fèi)主要是保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)其他方面的成本。這就像開(kāi)超市，取消基本購(gòu)買(mǎi)成本，還有許多其他費(fèi)用需要考慮。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，有必要考慮場(chǎng)地租金、員工工資、電腦IT設(shè)備、巨額廣告投入、銷(xiāo)售傭金等。

此外，保險(xiǎn)公司必須預(yù)留一部分利潤(rùn)，具體留多少，以及保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略有關(guān)，有些人喜歡高舉高打，有些人喜歡薄利多銷(xiāo)。

這兩種策略之間沒(méi)有絕對(duì)的對(duì)與錯(cuò)。這只是不同公司之間競(jìng)爭(zhēng)的差異。就像幾年前小米手機(jī)一樣，具有成本效益的優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)在也獲得了很大的市場(chǎng)份額。

因此，不同公司的產(chǎn)品價(jià)格差異由各種因素決定，如運(yùn)營(yíng)成本、銷(xiāo)售策略、歷史背景等因素決定給，并且通過(guò)復(fù)雜計(jì)算得到的結(jié)果不能一概而論。所以大家就知道為什么不同的保險(xiǎn)公司的類(lèi)似的保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格差距這么大。