長期型和終身型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常繳費(fèi)期限都很長。在這么長的時(shí)間里，如果忘記交保費(fèi)了怎么辦？保險(xiǎn)會不會就此失效了？

多保魚今天就來講講，保險(xiǎn)里的幾個期：

第一階段：寬限期

0~60天。

長期型的保險(xiǎn)，都有一個60天的繳費(fèi)寬限期，若忘記繳保費(fèi)，在此期間補(bǔ)繳保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任仍有效。

寬限期指自首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，每次保險(xiǎn)費(fèi)到期日起六十天內(nèi)為寬限期。此間繳付逾期保險(xiǎn)費(fèi)，并不計(jì)收利息。如果被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)仍有效，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并支付保險(xiǎn)金，支付的保險(xiǎn)金扣除應(yīng)繳的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)。

如果寬限期過了，仍未續(xù)繳保費(fèi)，保單暫時(shí)失效，出險(xiǎn)無法獲得理賠。消費(fèi)者不妨在投保時(shí)，就仔細(xì)咨詢?nèi)绾握_利用“寬限期”的權(quán)利，以便需要時(shí)起重要作用。比如，退保。

第二階段：中止期

61天~2年。

如到61天時(shí)還未繳費(fèi)，合同將會失效，進(jìn)入中止期。合同失效后，保險(xiǎn)公司對于失效期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

而且，保戶辦理合同復(fù)效時(shí)，不光要補(bǔ)繳保費(fèi)，還要補(bǔ)繳利息，利息率也可能略高于保單保證利率。

更麻煩的是，辦理復(fù)效手續(xù)時(shí)，保險(xiǎn)公司要重新進(jìn)行核保，保險(xiǎn)公司對照核保條件，認(rèn)為被保險(xiǎn)人的身體健康狀況已不符合要求，保險(xiǎn)公司有可能拒絕復(fù)效。

第三階段：終止期

2年之后。

如果忘記繳費(fèi)2年之后，投保人依舊未申請保單復(fù)效，則合同進(jìn)入終止期。進(jìn)入終止期的話，此保單就再也不能復(fù)效了，只能選擇退保。

退保的話，只退還保單的現(xiàn)金價(jià)值，并非所有的已交保費(fèi)，對消費(fèi)者來說，損失也是不小的。

現(xiàn)金價(jià)值自動墊交保費(fèi)

在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，可選擇保費(fèi)自動墊交。即如果投保人在寬限期結(jié)束時(shí)仍未交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將以該合同的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及應(yīng)付利息后，所剩余額自動墊交到期應(yīng)交的保費(fèi)，則該合同繼續(xù)有效。

如果保單的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及應(yīng)付利息后的余額，不足以全額墊交到期應(yīng)交的保費(fèi)，則合同自寬限期滿日的24時(shí)起效力中止。

這就避免了如果投保人出現(xiàn)意外無法及時(shí)繳納保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效被保人風(fēng)險(xiǎn)失去保障的情況。