很多銀行為了吸引消費者購買銀保產品使出了渾身解數(shù)，其中還會經常性的誤導消費者，隱瞞一些產品情況和除外責任，這讓消費者防不勝，一不小心就中招了。

今天，我們將談談銀行誤導性的保險銷售。主要內容分為以下三個方面：

常見銀保套路：

套路1：混淆產品類型并將保險用作財富管理

這是銀保頻道最常見的套路，即“存款變保單”。

包裝金融保險與實際銀行融資非常相似。對于那些缺乏經濟常識的人來說，他們會不小心掉進坑里。

那如何區(qū)分銀行融資和保險呢？有四點供您參考：

1.查看合同條款。這是最直接的方法，銀保產品基本上是在銀行柜臺處理的，并且相應的合同已經簽署。在得到合同后，首先看看合同的增加。如果合同被提出為“XX保險條款”，那么無疑是保險。

您還可以查看合同章節(jié)，官方印章是不可能亂蓋的，誰的章誰的產品。

2.查看付款方式。銀行融資為躉交，保險產品同時為躉交和期交。如果它是期交，它基本上是保險。實際上，有銷售人員故意將產品描述為存款，例如“在幾年內返回XX”、“有多長時間可以獲得獎勵”等等。當您聽到這些內容時，您也應該保持警惕。

3.查看付款金額。銀行業(yè)是財務管理的門檻。一般情況下，它是50,000起步，保險沒有這樣的門檻。

4.看看收益的構成。銀行融資基本上是商定的回報率。保險主要是固定收益加股息。當員工中出現(xiàn)“紅利”和“利滾利”字樣時，基本上確定它是保險產品。

套路2：夸大產品產量

這通常受到銷售人員承諾的“高利率，零風險”的誘惑。

銀保渠道自然與金錢有關。銷售人員傾向于比較銀行財富管理或存款利息，不了解真相的消費者很容易被困。

要看穿高收益迷局，有三點可以借鑒：

1.首先，不要購買沖動

當銀行家向你銷售產品時，他肯定會使用各種文字，帶你到他的邏輯，并產生一種緊迫感，讓你覺得“過了這個村沒有沒有這個店”了。

但是每個人都必須記住，無論他多么吹噓，都不要馬上訂購。盡量回家后，找一個知道如何幫助您的人，還可以在線查看相關信息并做出購買決定。

2.看保險條款，注意保證利率一般而言，股息保險包括兩部分收入——保證收入+股息。保證收入絕對可用，在保單會有明確的協(xié)議。

股息是不確定的，可以或多或少。如果市場好，會有更多的紅利。如果市場繼續(xù)處于低迷狀態(tài)，則可能沒有股息。

如果銷售人員告訴您“此產品的利率遠高于某種產品”，您只需要打開保險合同，看看利率是否有保證，合同的內容比銷售人員的承諾靠譜。

但是，有些年金不同意保證利率。這時，我們需要我們的返回率計算工件——IRR。

3.學習計算內部收益率

當銀行出售金融保險時，它總是喜歡計算“在XX之后XX返還XX元，是現(xiàn)在是XX倍。”這種表達非常直觀且有吸引力，但它忽略了貨幣的時間價值。一年后100元可以和現(xiàn)在的100元相同嗎？

答案顯然不一樣。因此，在購買理財保險時，不要被外表所迷惑，必須使用IRR來計算回報率。無論銷售人員的打擊如何，如果您采用IRR，基本沒辦法了。

套路3：隱瞞產品情況、除外責任、提前退保等

為了吸引消費者購買銀保產品，一些銀行傾向于隱瞞某些產品條件和除外責任。對于早期投保的損失，更難避免，因此消費者錯誤地認為可以隨時取出。當消費者急于使用這筆錢時，發(fā)現(xiàn)無法直接拿出來。

有兩種方法可以解決這類問題：

首先，仍然仔細閱讀這些條款

第二，認真對待“雙重記錄”和電話回訪。

“雙重錄制”是指音頻和視頻錄制。根據規(guī)定，除電話銷售和互聯(lián)網保險業(yè)務外，銷售期超過一年的商業(yè)保險產品應在獲得消費者同意后記錄并記錄在銷售的關鍵方面，如：排除、健康告知、風險警告等

電話回訪絕對可用。每個人都必須根據實際情況回答。如果你不明白，你必須清楚地問。不要只回答“是”，“看”和“理解”。如果在后期有爭議，返回記錄也將是關鍵證據。

銀行的套路還是很深的，大家對于銀行的一些高收益誤導了怎么辦呢，說實話還真的就不好辦。但是我們可以通過上面幾個方法避免，盡量的多一個心眼，不要被眼前暫時的利益蒙蔽，要知道天上的餡餅沒那么好砸中你的。