基本信息

2011年第1號

• 主席 吳定富

二〇一一年八月二十六日

保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱《保險(xiǎn)法》)，制定本辦法。

第二條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓行為實(shí)施監(jiān)督管理。

第三條 保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)讓全部或者部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。

前款所稱的"部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)"的標(biāo)準(zhǔn)，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第四條 保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公開、公平、公正的原則。

第五條 保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得泄露在此過程中獲悉的商業(yè)秘密和個人隱私，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。

第六條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)當(dāng)在平等協(xié)商基礎(chǔ)上訂立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

第七條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受讓方保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)轉(zhuǎn)讓方保險(xiǎn)公司依照原保險(xiǎn)合同對投保人、被保險(xiǎn)人和受益人負(fù)有的義務(wù)。

第八條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受讓方保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)受讓的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在其業(yè)務(wù)范圍之內(nèi);

(二)公司治理結(jié)構(gòu)完善，內(nèi)控制度健全;

(三)償付能力充足，且受讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，其償付能力符合中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定;

(四)最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄;

(五)在受讓業(yè)務(wù)的保單最初簽發(fā)地設(shè)有分支機(jī)構(gòu);

(六)已進(jìn)行經(jīng)營管理受讓業(yè)務(wù)的可行性研究;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)當(dāng)聘請律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，對轉(zhuǎn)讓的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的價值、合規(guī)性等方面進(jìn)行評估。

第十條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的責(zé)任準(zhǔn)備金進(jìn)行評估，確保充分、合理。

第十一條 保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)讓或者受讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或者股東會、股東大會批準(zhǔn);轉(zhuǎn)讓全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東會、股東大會批準(zhǔn)。

第十二條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式三份:

(一)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方的基本情況;

(二)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議;

(三)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓程序安排;

(四)經(jīng)營管理受讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可行性方案;

(五)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的評估報(bào)告;

(六)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的責(zé)任準(zhǔn)備金評估報(bào)告;

(七)受讓方保險(xiǎn)公司上一年度償付能力報(bào)告和受讓業(yè)務(wù)對受讓方保險(xiǎn)公司償付能力影響的分析報(bào)告;

(八)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方的董事會或者股東會、股東大會作出的批準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的文件;

(九)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

其中，第(三)項(xiàng)、第(五)項(xiàng)和第(六)項(xiàng)須雙方共同簽字確認(rèn)。

第十三條 中國保監(jiān)會批準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓方保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時將受讓方保險(xiǎn)公司基本信息、轉(zhuǎn)讓方案概要及責(zé)任承擔(dān)等相關(guān)事宜書面告知相關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人，并征得相關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人的同意;人身保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人死亡的，轉(zhuǎn)讓方保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)書面告知受益人并征得其同意。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)當(dāng)合理實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓方案，妥善處置業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓相關(guān)事宜。

第十四條 中國保監(jiān)會批準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓后，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的報(bào)紙上聯(lián)合公告，公告次數(shù)不得少于三次，同時在各自的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進(jìn)行公告，公告期不得少于一個月。

第十五條 保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)讓全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依法終止其業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)當(dāng)在轉(zhuǎn)讓協(xié)議履行完畢之日起十五個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會辦理保險(xiǎn)許可證注銷手續(xù)，并向工商行政管理部門辦理相關(guān)手續(xù)。

保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)讓部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，涉及保險(xiǎn)許可證事項(xiàng)變更的，應(yīng)當(dāng)在轉(zhuǎn)讓協(xié)議履行完畢之日起十五個工作日內(nèi)，按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定辦理變更手續(xù)。

第十六條 保險(xiǎn)公司違反本辦法進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓的，由中國保監(jiān)會責(zé)令其限期改正，并依法進(jìn)行處罰。

第十七條 《保險(xiǎn)法》第二十八條規(guī)定的再保險(xiǎn)、第九十二條、第一百三十九條規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓，不適用本辦法。

保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得違反《保險(xiǎn)法》第八十九條第二款的規(guī)定。

第十八條 中國保監(jiān)會對保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十九條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第二十條 本辦法自2011年10月1日起施行。

政策解讀

問:《辦法》規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓的具體情形是什么?

答:《辦法》規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓，是指保險(xiǎn)公司之間在平等協(xié)商基礎(chǔ)上自愿轉(zhuǎn)讓全部或者部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為。保險(xiǎn)公司通過業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓，達(dá)到自愿退出保險(xiǎn)市場或者剝離部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的目的。這種自愿轉(zhuǎn)讓不同于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓。也就是說，經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司在被撤銷或者破產(chǎn)情形下發(fā)生的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓，因償付能力不足而被監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制要求的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓，都不適用該《辦法》。再保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)是對風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的轉(zhuǎn)移，與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身的轉(zhuǎn)讓有本質(zhì)區(qū)別，也不適用該《辦法》。

問:《辦法》的主要內(nèi)容是什么?

答: 《辦法》的主要內(nèi)容包括:一是明確了保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓行為應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn);二是確立了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓的基本原則，即平等、自愿、公開、公平原則，以及保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人利益的原則;三是設(shè)定了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓過程中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)，限定了接受方保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備的一系列資格和條件;四是明確審批流程，細(xì)化申報(bào)材料;五是規(guī)定轉(zhuǎn)讓方保險(xiǎn)公司須征得相關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人同意后，方可實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓方案。

問:《辦法》主要從哪些方面加強(qiáng)對投保人、被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)?

答:首先，《辦法》確立了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓行為不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的原則。其次，基于權(quán)益保護(hù)的考慮，《辦法》著重強(qiáng)調(diào)了受讓方保險(xiǎn)公司依照原保險(xiǎn)合同，繼受轉(zhuǎn)讓方對投保人、被保險(xiǎn)人和受益人負(fù)有的義務(wù)。第三，為保障投保人等主體的合法權(quán)益，《辦法》規(guī)定了接受業(yè)務(wù)一方的保險(xiǎn)公司的一系列資格和條件，不具備資格和條件的保險(xiǎn)公司不得作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的接受方。第四，轉(zhuǎn)讓方保險(xiǎn)公司須就轉(zhuǎn)讓相關(guān)事宜書面通知投保人、被保險(xiǎn)人，并須征得其同意。