相信很多朋友都搞不清楚，醫(yī)保里的個(gè)人賬戶(hù)和統(tǒng)籌賬戶(hù)是怎么一回事？醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)流程是怎樣的？商業(yè)保險(xiǎn)又是如何報(bào)銷(xiāo)的？今天小編就給大家詳細(xì)說(shuō)一說(shuō)。

想要清楚醫(yī)保是如何報(bào)銷(xiāo)的， 就一定的明白醫(yī)保里的個(gè)人賬戶(hù)和統(tǒng)籌賬戶(hù)是怎么回事。個(gè)人賬戶(hù)，可以理解為醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)，能去指定的藥店買(mǎi)藥，支付門(mén)診、急診以及住院的醫(yī)療費(fèi)用。統(tǒng)籌賬戶(hù)，是由醫(yī)保局來(lái)管理的，只有在門(mén)診或醫(yī)院需要使用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的時(shí)候，才會(huì)使用到。

現(xiàn)在來(lái)講一下醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)流程。醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)流程比較復(fù)雜，設(shè)置有起付線、封頂線、自費(fèi)和自付。起付線可以理解為報(bào)銷(xiāo)的門(mén)檻，相當(dāng)于商業(yè)保險(xiǎn)里的免賠額，只有超過(guò)這個(gè)額度才可以報(bào)銷(xiāo)，沒(méi)有超過(guò)費(fèi)用就只能自己出。封頂線，報(bào)銷(xiāo)的最高金額能達(dá)到多少上限，超過(guò)了這個(gè)金額是需要自己出錢(qián)的。

要了解自費(fèi)和自付這兩個(gè)概念，就要先搞清楚醫(yī)保的三個(gè)分類(lèi)：

甲類(lèi)：可以100%報(bào)銷(xiāo)。

乙類(lèi)：部分報(bào)銷(xiāo)，比如報(bào)銷(xiāo)比例80%，剩余20%屬于個(gè)人自付。對(duì)于剩余的這部分費(fèi)用醫(yī)?？ɡ镉绣X(qián)就刷醫(yī)保，沒(méi)錢(qián)就使用現(xiàn)金支付。這里需要提醒的是，如果是城鎮(zhèn)醫(yī)療和新農(nóng)合，直接支付現(xiàn)金就好。

丙類(lèi)：完全自費(fèi)。大部分進(jìn)口藥、特效藥都在這個(gè)范圍內(nèi)。

自費(fèi)，也就是指丙類(lèi)項(xiàng)目，沒(méi)有報(bào)銷(xiāo)所有的錢(qián)都要自己出。自費(fèi)和自付最大的不同就是，自費(fèi)不能刷醫(yī)?？?，自付是可以刷醫(yī)?？ǖ?。

這里你可能要問(wèn)，那醫(yī)保到底能報(bào)多少錢(qián)呢？ 一般的疾病，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的比例是70%，但如果不是甲狀腺癌，而是其他癌癥，需要使用到一些特效藥或者進(jìn)口藥的時(shí)候，治療費(fèi)用是非常高的，雖然有一部分的藥物醫(yī)保是可以報(bào)銷(xiāo)的，但個(gè)人還需要承擔(dān)一部分的費(fèi)用?？磥?lái)醫(yī)保也是有一定的局限性。醫(yī)保只能作為基礎(chǔ)疾病的保障，一些大病不能幫上什么忙，這時(shí)候如果有購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)，相信在面對(duì)疾病治療的時(shí)候，會(huì)輕松很多。

如果已經(jīng)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，又該如何如何理賠呢？

重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)后，理賠額一次性給清。醫(yī)療險(xiǎn)就沒(méi)有這么簡(jiǎn)單了。如果患病住院的話，涉及到的支出方式有以下3種：

1、個(gè)人賬戶(hù)支出，也就是刷醫(yī)?？ǖ腻X(qián)。這部分費(fèi)用商業(yè)醫(yī)療是可以報(bào)銷(xiāo)的。報(bào)銷(xiāo)的時(shí)候要查清是否有免賠額，超過(guò)了免賠額才可以報(bào)銷(xiāo)， 沒(méi)有超過(guò)是不能報(bào)銷(xiāo)的。 

2、統(tǒng)籌賬戶(hù)支出，就是醫(yī)保真正能報(bào)銷(xiāo)的錢(qián)。之前醫(yī)保已經(jīng)幫忙報(bào)銷(xiāo)了一些，商業(yè)保險(xiǎn)不會(huì)重復(fù)理賠。

3、現(xiàn)金支出，就是自己出錢(qián)。 這部分可以找商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，跟刷醫(yī)保卡是同樣的道理。

這里還要注意一下關(guān)于醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用：

想要報(bào)銷(xiāo)的金額更多，小額醫(yī)療險(xiǎn)要優(yōu)先百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)使用。這里舉個(gè)例子，小編的姑姑前年因?yàn)橥话l(fā)疾病住院花費(fèi)了10萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)之后，剩下的3萬(wàn)需要自己支付。幸好之前有購(gòu)買(mǎi)小額和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。小額醫(yī)療險(xiǎn)，0免賠，不限醫(yī)保，報(bào)銷(xiāo)比例90%，保額1萬(wàn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：1萬(wàn)免賠，保額100萬(wàn)。

注意報(bào)銷(xiāo)順序：

這里有2種方案可以選擇：如果先選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，超過(guò)1萬(wàn)的部分全額報(bào)銷(xiāo)，那么剩下的1萬(wàn)，小額醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)90%，自己只需要出一千元。如果先小額醫(yī)療險(xiǎn)，去掉報(bào)銷(xiāo)的1萬(wàn)，還剩下2萬(wàn)，之前小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的1萬(wàn)可以抵掉百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，剩下的就可以全部報(bào)銷(xiāo)。自己不用出一毛錢(qián)。

總結(jié)：醫(yī)保對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)是很關(guān)鍵的一個(gè)保險(xiǎn)。醫(yī)保沒(méi)有退保、停保的風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以帶病續(xù)保，也沒(méi)有年齡限制，雖然重大疾病報(bào)銷(xiāo)的比例不高。但我們可以購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)來(lái)加以補(bǔ)充。兩者搭配起來(lái)，在重大疾病來(lái)臨的時(shí)候，才能最大程度的減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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