現(xiàn)在很多家庭有這種焦慮，有保險的意識，但是沒有保險的知識，面對保險就是一臉茫然；另外，還有一些家庭，就拿年收入10萬的家庭來說好了，有各種貸款要還，還有撫養(yǎng)小孩和老人，與思安有限，但是又想買保險，這個時候預算有限怎么辦？

1、那么我們要看看這類家庭的風險點：

1）兩人都要去上班，經(jīng)常外出，孩子還年輕，還不知道如何保護自己，然后事故風險是首要考慮因素； 

2）隨著年齡的增長，重大疾病的概率增加，雖然單位也有社保，但只能報銷住院費用，自費藥物、自籌項目沒人那么，此時，你需要一個可以自費報銷的百萬醫(yī)療險；

3）住院治療報銷，但沒有人因不幸患病后的收入損失和康復費用報銷。還有孩子的教育和父母籌集的資金，第三個需要是重疾保險計劃；

4）上面提到的兩種風險管理良好，成人需要另外考慮一種風險。試想一下，如果由于疾病導致死亡，意外不賠付，重疾賠錢，最后一個人仍然沒有留下，總要給家里留一筆錢，畢竟家里有抵押貸款，最后，我們還需要一個定期壽險。

那么根據(jù)上述家庭的年收入，每年10萬，考慮到家庭抵押等因素，那么全家保費不應超過總收入的10％。在分析了各種風險之后，我們必須明確一個關(guān)鍵點是確保夫妻賺錢的能力，建立風險杠桿賬戶，并將重疾、事故帶來的家庭經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

2、計劃如下：

整個方案保障全覆蓋，每年保費支出為：9541元，占年收入的9.5％，兩對夫婦收到保障如下：

1、意外死亡：事故50萬+定期壽命50萬，可補償100萬

2、意外傷殘：賠償最高為50萬； 

3、疾病死亡：定期壽命50萬，可保持60歲，孩子是安全的成人； 

4、重疾保障：不幸罹患 重疾，可用損失300,000； 罹患在生病的情況下，你可以獲得150,000； 罹患輕癥，你可以獲得90,000； 

5、住院治療：最高報銷金額為300萬（罹患癌癥可報銷600萬）

6、意外門診：最高可報銷2萬，意外門診就足夠了

對于風險轉(zhuǎn)移到途中，更多資金和更多的配置方法，更少的資金和更少的配置策略。對于不同的家庭，解決問題的解決方案是不同的。合理的組合，高品質(zhì)的組合，可以為看似不完美的產(chǎn)品提供完美的解決方案。

當然以上的保險方案僅供大家參考，我們需要知道的是每個家庭的需求和實際情況都是不一樣的，要多方面的考慮到家庭的各個因素，這個是我們需要注意的，適合自己的才是最好的。