說(shuō)到醫保卡外借，很多朋友都不以為然。

路過(guò)藥店帶幾盒降壓藥回家，反正醫保卡里的錢(qián)花不完。

親戚看病沒(méi)有醫保？借給ta刷上幾次。

.....

不知道你有沒(méi)有類(lèi)似的經(jīng)歷？

近日，國務(wù)院發(fā)布了首個(gè)監管條例《醫療保障基金使用監督管理條例》，該條例將于2021年5月1日起正式實(shí)施。

其中，有一條和我們有很大的關(guān)系：

若個(gè)人以騙保為目的，將醫保憑證交由他人冒名使用，或重復享受醫保待遇等，將暫停其醫療費用聯(lián)網(wǎng)結算3至12個(gè)月，并處騙取金額2倍以上5倍以下罰款。

這意味著(zhù)，個(gè)人騙取醫保基金將會(huì )重罰。

其實(shí)，醫保卡外借不僅將面臨罰款和醫保卡停用等明面上的處罰，醫保卡外借還有一些其他的不良影響和隱患，你可能都不知道......

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為什么醫保卡不能外借？

1.1 醫保卡外借屬于違法行為

有的朋友會(huì )說(shuō)“醫保卡是我自己交的錢(qián)，幫別人刷一下怎么就違法了呢？”

這是因為，醫保卡分為個(gè)人賬戶(hù)和統籌賬戶(hù)，個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)歸個(gè)人所有，統籌賬戶(hù)內的錢(qián)則是歸每個(gè)參保人所有的。

《社會(huì )保險法》第八十八條：

以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會(huì )保險待遇的，由社會(huì )保險行政部門(mén)責令退回騙取的社會(huì )保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。涉嫌犯罪的，可能被起訴。

如果用自己醫保卡內的錢(qián)給家人買(mǎi)藥，用的是個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)，這并不構成違法，也算不上騙保。

目前很多城市的職工醫保都實(shí)現了家庭共享，個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)可以給父母、子女，也可以幫他們在藥店買(mǎi)藥。（各個(gè)城市的醫保政策略有差異）。

所以醫保卡給家人在藥店買(mǎi)藥，雖不算騙保，但對買(mǎi)保險會(huì )有一些影響。

但是，如果醫保卡外借給其他人用統籌賬戶(hù)的錢(qián)支付，無(wú)異于從別人的腰包里面掏錢(qián)，其性質(zhì)等同于騙保。

所以，大家千萬(wàn)不要因為人情和一些蠅頭小利將醫保卡外借，導致自己面臨更大的損失。

1.2 影響商業(yè)保險的核保和理賠

核保

購買(mǎi)商業(yè)保險前會(huì )有健康告知，如果醫保卡外借給其他人，不涉及健康告知的，可能核保問(wèn)題不大。

但是，如果長(cháng)期且頻繁的購藥并且涉及健康告知的，核保時(shí)不能自證清白的，保險公司認為你存在一定的“風(fēng)險”，有的保險公司還會(huì )拒保。

理賠

醫保卡的消費及就診記錄是保險公司理賠的重要憑證。

當你申請保險理賠時(shí)，保險公司會(huì )調查你的門(mén)診及住院的記錄，這其中就包括醫保卡的消費記錄。

出現在你醫保卡里的記錄，哪怕是別人的毛病，保險公司也會(huì )算作是你的既往病史，被保險公司會(huì )認定為“帶病投保”或者“未如實(shí)告知”，使得理賠之路難上加難。關(guān)于保險理賠的更多內容請點(diǎn)擊：保險理賠有哪些需要注意的？

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醫保外借過(guò)如何補救？

醫保卡外借后果如此嚴重，很多朋友慌了。想買(mǎi)商業(yè)保險，醫保卡之前外借過(guò)的怎么辦呢？

別慌，醫保卡外借并非一刀切的問(wèn)題，不同程度的醫保卡外借帶來(lái)投保結果是不一樣的，各家保險公司的處理辦法也不一致，需要具體情況具體分析。

醫保卡外借主要分為以下幾種情況：

醫保卡外借購藥

刷自己的醫保卡給別人買(mǎi)藥，這種情況在生活中可以說(shuō)很常見(jiàn)。

平時(shí)如果在藥店買(mǎi)個(gè)感冒藥、退燒藥或者跌打損傷的藥品，放在家里應應急，無(wú)可厚非，買(mǎi)保險的時(shí)候也不會(huì )有什么影響。

但是如果是一些治療高血壓、糖尿病的慢性藥物，我們在投保時(shí)，最好如實(shí)告知，再看保險公司具體的核保結果。

比如買(mǎi)過(guò)降壓藥、糖尿病相關(guān)的藥物，保險公司一般都會(huì )拒保。

但有些情況，比如買(mǎi)過(guò)肝炎、胃炎相關(guān)的藥物，我們可以通過(guò)體檢證明自己沒(méi)有患相關(guān)疾病，保險公司也可能會(huì )考慮承保。

醫保卡外借就診

醫保卡外借就診的，情況就要比買(mǎi)藥嚴重多了。因為去門(mén)診進(jìn)行看病，就算不是你本人，就診記錄也會(huì )算在你的名下。

如果只是一些小毛病，保險產(chǎn)品的健康告知中也沒(méi)有問(wèn)到，這種還是有投保的可能的。

但是如果涉及到健康告知中觸及到的疾病，就會(huì )比較麻煩，從而影響到投保。

醫保卡外借住院

醫保卡外借住院，不是本人住院，不僅涉及道德風(fēng)險，更是屬于違法行為，保險公司一般會(huì )直接拒保。

那么，醫保卡外借過(guò)該如何補救呢？

• 還沒(méi)有購買(mǎi)保險

如果你的醫保卡外借過(guò)，而你又有買(mǎi)健康險的計劃，那么，在買(mǎi)保險時(shí)一定要主動(dòng)和保險公司告知自己醫保卡外借的情況以及購買(mǎi)過(guò)哪些藥品。

提交自己以往的體檢報告，以證清白。如果是把醫保卡借給自己的父母使用，最好提供父母的檢查病例和醫保卡的買(mǎi)藥憑證等。

對于比較友好的保險公司，可能還有承保機會(huì )，但是對于有些嚴格的保險公司，對于醫保卡外借基本“零容忍”。

所以，最好同時(shí)向多家保險公司投保，這樣可以避免產(chǎn)生保險“拒保”記錄。

• 已經(jīng)購買(mǎi)了保險

對于已經(jīng)購買(mǎi)了保險的朋友，如果有醫保卡外借的行為，沒(méi)有告知的，一定要及時(shí)向保險公司的客服人員聯(lián)系，反應情況后申請一個(gè)補充健康告知。

不過(guò)，補充健康告知的審核結果不確定性很高，是順利承保還是解除合同，需要等待保險公司的結論。想要了解更多健康告知的內容請點(diǎn)擊：不得不學(xué)的健康告知技巧！

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最后要說(shuō)的話(huà)

醫保卡類(lèi)似于我們每個(gè)人的另一張“身份證”，大家一定要保管好自己的醫保卡，不外借，不濫用。

沒(méi)有外借醫保卡的一定要繼續珍視自己的信用，切莫貪小便宜吃大虧；外借過(guò)醫保卡的請馬上停止這種行為，以免走上涉嫌騙保違法的道路。