意外險是以被保人因意外導致死亡或者是殘疾給付的保險金的人身保險，相信很多人買的第一份保險就是意外險。有不少朋友問多保魚意外險性價比那么高，有沒有必要買長期呢？這個問題，多保魚確實需要好好回答一下。

意外險分為長期和短期兩種。目前，市場上最為常見的仍然是短期意外險。

先長期意外險的保障年限一般在一年以上，并且只保身故或者傷殘。但是長期意外險通常到期會進行一定比例的滿期保險金返還，俗稱為返還型長期意外險。

比如交了1萬元，保障30年。然后平安度過30年，到期還能拿回1.3萬元，既享受了長期保障，又拿回了本金。

從價格上來說，這回就不是交朋友了。相比一年期只需100元的保費，長期意外險一年需要交1千~2千不等。1年的保費夠分開交10年短期意外險了。雖然保障額度能高達百萬元，但總感覺是土豪做派，一次成交，終身無憂。

那長期意外險有必要買嗎？多保魚的答案是沒必要！性價比很低。

很多人都說長期意外險性價比低，到底低在哪里：

（1）意外險不擔心買不到。投保門檻低，主要職業(yè)分類符合，并不會因為年齡、性別、健康產(chǎn)生太大變化。長期險一般為了費率均衡和保證續(xù)保，在意外險上沒有太多意外。

（2）一年需要支出的保費太多。在重疾險、壽險這些長險上投入的保費已經(jīng)成千上萬，意外險有更便宜的選擇，就沒必要把更多的錢交給保險公司，擠占現(xiàn)金流。

（3）每年會有新品迭代。像前文說的，每年都會有些交朋友，不賺錢意外險產(chǎn)品出現(xiàn)，而且在激烈的市場環(huán)境下，慢慢會出現(xiàn)保障更全面、設計更合理、甚至保額更高的產(chǎn)品，不一定要綁死在一個長期意外險上。

（4）不附帶意外傷害醫(yī)療。無論是因意外傷害引起的住院或門診這種醫(yī)療費用，都沒辦法在長期險種得到保障。長期險只保身故/殘疾，短期才有意外醫(yī)療。

總結(jié)：

長期意外險沒有必要買，因為長期意外險的性價比很低，相對于短期意外險來說，長期意外險過高的保費實在是不夠友好，建議能買短期意外險盡量買短期。