市場上商業(yè)醫(yī)療保險在多保魚小編看來大致能分為兩種，一種消費(fèi)型和一種儲蓄型。但是對于剛接觸保險行業(yè)的人來說，消費(fèi)型的商業(yè)醫(yī)療保險和儲蓄型的區(qū)別，往往都不是很了解，甚至在購買保險之后還是一頭霧水，今天多保魚小編就為您撥開迷霧。

消費(fèi)型與儲蓄型的商業(yè)醫(yī)療保險最明顯的區(qū)別：

消費(fèi)型就是交了的錢是有去無回的，相當(dāng)于用掉。而儲蓄型是帶有儲蓄功能的，如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人。但是很多人從理財?shù)膯渭兘嵌瓤矗偸峭扑]消費(fèi)型保險進(jìn)行保障，因?yàn)橄M(fèi)保險保費(fèi)低、保障高，可以幫助您承擔(dān)意料不到的風(fēng)險?，F(xiàn)在小編通過醫(yī)療險和意外險這兩個例子告訴您到底如何選擇。

醫(yī)療險：保險公司的醫(yī)療險主要是由醫(yī)療報銷型和醫(yī)療住院補(bǔ)充型兩種組成，同時兩者也是屬于消費(fèi)型的，但是一般都是要附加在一個主險下購買。單獨(dú)的消費(fèi)型商業(yè)醫(yī)療保險只有在團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險中可以體現(xiàn)消費(fèi)的形態(tài)。蓄型醫(yī)療保險也屬于組合保險商品，例如定期醫(yī)療保險（保額返還型）=定期壽險（儲蓄型或分紅型）+附加醫(yī)療保障；N年返錢壽險+附加醫(yī)療保障。

意外險：意外險一般都是屬于消費(fèi)型，并且可以單獨(dú)購買。因?yàn)?，人的生命周期是固定的，發(fā)生意外的整體概率是可以計(jì)算出來的，因此可以進(jìn)行精算設(shè)計(jì)。這點(diǎn)也反應(yīng)了醫(yī)療保險中對疾病發(fā)病率的不好確定，而設(shè)計(jì)消費(fèi)型醫(yī)療保險的難度也因此比較大，同時不好估算的原因，也就造成了大多數(shù)醫(yī)療保險只能是附加的形式出現(xiàn)的原因。

目前市面上已有保險公司推出了可以單獨(dú)購買的消費(fèi)型重大疾病險種供消費(fèi)者選用。但是保險公司會因?yàn)榘l(fā)病概率來決定價格，當(dāng)然，在同樣的發(fā)病概率環(huán)境下，因?yàn)槔碣r概率的問題價格也會不同。

通過多保魚小編提供的例子可以看到，其實(shí)對于儲蓄型和消費(fèi)型的商業(yè)醫(yī)療保險沒有那個是好或者是不好的，只有合適不合適。風(fēng)險保障從來都不是一個單一的產(chǎn)品能夠解決的，多元化定制才是最重要的。