目前市場上常見的百萬醫(yī)療險都有一些共同特征，如每年1萬免賠額，理賠門檻高；但是可以報自費藥，額度上百萬，對于重疾患者有利。除了這些共同特征，各家公司推出的同類產品，都有一些個性化的差異，今天分析的新近上市的新華康健華貴B和國壽的老牌產品如E康悅，看看哪款醫(yī)療險更合算。

本期產品評測看點：

1、影響百萬醫(yī)療險好壞的四大因素

2、國壽如E康悅和新華康健華貴B款對比分析

3、兩款醫(yī)療險圖表對比總結

一、影響百萬醫(yī)療險好壞的四大因素

1、保障范圍。對于就診可能產生：住院費用、特殊門診、住院前后門急診、門診手術費用，醫(yī)療險是否能夠全覆蓋，保障是否全面值得關注。

2、創(chuàng)新條款。百萬醫(yī)療險各家公司同類產品大同小異，產品如果有針對客戶的人性化條款和創(chuàng)新，更有吸引力。

3、續(xù)保條件。就是上一年度發(fā)生理賠，是否影響下一年續(xù)保和理賠，這一點至關重要。

4、免責范圍。就是哪些情況不賠，主要關注特殊情況。

二、國壽如E康悅和新華康健華貴B款對比分析

這種對比一方面看條款上的簡單區(qū)別，主要的還是要看上述的四個重要指標的不同，具體如下：

從價格上看，兩者相差不大，續(xù)保年齡相差不大，而主要區(qū)別主要在下面四點：

區(qū)別一：產品保障范圍不同

國壽如E康悅對于患者就診可能產生的費用保障非常全面，沒有缺口，包括日常的門診手術費用都可以賠，具體如下：

新華的康健華貴B是不賠門診手術費用的，如果發(fā)生意外做個門診手術，是不賠的。

區(qū)別二：產品創(chuàng)新條款不同

國壽如E康悅對于癌癥治療患者，有癌癥住院津貼保險金，每天補貼200元，每年最高5萬元，很人性化，具體如下：

新華康健華貴B的特點在于如果客戶投保計劃三，每年交費要高一點，額度要高，可以去特需病房或國際部治療，且對當前流行的質子重離子治療醫(yī)院也可以賠，具體如下：

區(qū)別三：產品續(xù)保條件不同

國壽如E康悅投保第一年需審核，后續(xù)不再審核，不會因健康變化拒保，具體如下：

新華康健華貴B款每年都需審核，續(xù)保很嚴格，其規(guī)定是：

區(qū)別四：產品免責范圍不同

國壽如E康悅對宮外孕和承保120日內發(fā)生的疝氣、女性生殖疾病不賠，這些屬于明顯的不合理要求。

新華康健華貴B款就無上述特殊要求。

三、產品對比總結

產品點評：對于百萬醫(yī)療險來說，如果說創(chuàng)新是驚喜，那么續(xù)保和保障范圍是核心。

創(chuàng)新無法衡量，但是從續(xù)保和保障范圍上看，國壽如E康悅更勝一籌，續(xù)保相對寬松，保障比較全面。

但是國壽如E康悅醫(yī)療是以五十步笑百步，市場很多醫(yī)療險是沒有二次審核的，康悅第一年還要審核，只是比康健華貴B每年審核要稍強而已。