購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)很多消費(fèi)者都會(huì)有一個(gè)糾結(jié)的地方，是購(gòu)買(mǎi)便宜的功能簡(jiǎn)單的一次性的消費(fèi)型保險(xiǎn)還是說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)貴的功能多樣可以返還保費(fèi)的返還型保險(xiǎn)。雖然說(shuō)每個(gè)人的需求不一樣，后面選擇的也不會(huì)一樣，但是對(duì)于這兩者的爭(zhēng)論一直沒(méi)有停止過(guò)，今天就讓我們好好了解一下這兩類(lèi)保險(xiǎn)哪一種更劃算。

消費(fèi)型、返還型保險(xiǎn)區(qū)別

消費(fèi)型保險(xiǎn)指約定期限內(nèi)，客戶繳納保費(fèi)保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保障期滿，保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束，不退還保費(fèi)；返還型保險(xiǎn)：指約定期限內(nèi)，客戶繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，期滿后退還不同程度的保費(fèi)。

在這兩種保險(xiǎn)最大的區(qū)別在于返還及導(dǎo)致的保費(fèi)問(wèn)題。由于返還型保險(xiǎn)若干后能夠返還保費(fèi)，羊毛出在羊身上，保費(fèi)較高。在同等情況下，消費(fèi)型保費(fèi)更低，性?xún)r(jià)比高。

返還型保險(xiǎn)保費(fèi)組成

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，返還型的險(xiǎn)種相當(dāng)于買(mǎi)了儲(chǔ)蓄+消費(fèi)型保險(xiǎn)，采用均衡保費(fèi)，核算出總體的保費(fèi)然后除以繳納年數(shù)。其保費(fèi)主要又風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、附加保費(fèi)、儲(chǔ)蓄保費(fèi)組成，消費(fèi)型保險(xiǎn)不含儲(chǔ)蓄保費(fèi)。那么，什么是儲(chǔ)蓄保費(fèi)呢？它是指我們每年在一個(gè)固定的時(shí)間點(diǎn)，拿一筆錢(qián)以一個(gè)固定的利率存到保險(xiǎn)公司。當(dāng)保險(xiǎn)到期或者達(dá)到某種條件，保險(xiǎn)公司把這部分錢(qián)再返還給投保人，這就是儲(chǔ)蓄保費(fèi)。

哪一種更劃算？

要想知道哪一類(lèi)更為劃算，對(duì)比上面的保險(xiǎn)組成，返還型和消費(fèi)型的氣勢(shì)差別不大，都是由風(fēng)險(xiǎn)保障成本、傭金、運(yùn)營(yíng)成本、預(yù)留利潤(rùn)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)組成，只是消費(fèi)型的沒(méi)有儲(chǔ)蓄服務(wù)，當(dāng)然保費(fèi)貴也是貴在儲(chǔ)蓄上面，要知道你的錢(qián)投資進(jìn)去，最后返還的錢(qián)其實(shí)就是拿保險(xiǎn)公司投資后所賺的錢(qián)中出的，實(shí)際上保險(xiǎn)公司一毛錢(qián)沒(méi)出最后還賺了。所以結(jié)論很簡(jiǎn)單，消費(fèi)型的更劃算。