一直以來，教育和養(yǎng)老是人生兩大必然經歷，所以教育費用和養(yǎng)老保障是兩大剛性需求，孩子要上學，未來要養(yǎng)老，都要花錢，很多人在資金寬裕的時候會考慮買個教育保險或養(yǎng)老保險，中國人壽有了三生三世系列理財產品以后，最近再次開發(fā)了鑫享鴻福年金保險，這款理財產品明顯跟同類產品有不同，針對大人和小孩都有一定的創(chuàng)新，那么國壽鑫享鴻福年金保險怎么樣呢？

本期產品評測看點：

1、影響理財產品收益的三大因素

2、國壽鑫享鴻福年金保險優(yōu)缺點分析

3、國壽鑫享鴻福最優(yōu)投保案例展示

一、影響理財產品收益的三大要素

1、現金價值。現金價值高，回本比較快；現金價值高，同樣情況下，分紅會更高，但是很多保險公司產品對外展示時不顯示現金價值，讓你無法跟別的公司產品對比。

2、公司經營狀況。理財產品分紅和萬能賬戶收益是不確定的，跟公司經營狀況有關，經營的好，自然預期收益更高，總體上都是不確定的，萬能保底利率自然越高越好。

3、產品設置。很多理財產品是不分紅的，沒有了分紅的不確定性，只有生存金，這種理財收益穩(wěn)定性更高，投保時就可以非常準確的預測未來最低收益。

任何保險理財產品，看看現金價值和公司經營狀況，就可以判斷產品好壞。

二、國壽鑫享鴻福年金保險優(yōu)缺點分析

由于這款年金理財保險可以附加多種附加險，跟以往產品不同，所以不做同類對比，看看本身，具體如下：

跟保監(jiān)會要求，年金保險都是第五年開始返還，鑫享鴻福第五年開始返錢很正常，這款產品保返15年生存金，但是萬能賬戶保終身，相當于買理財送了萬能投資賬戶。

這款產品最大的特色在于附加險，不僅可以附加定壽增加升價保障，其其他優(yōu)點在于：

1、少兒、成人特定重疾性價比高

尤其是少兒特疾保20類重疾，100萬保額只要660元錢，客戶在給孩子買了其他保障后，投保這款理財產品，額外大幅提高重疾保障。而成人30歲投保100萬，也只要1000塊錢，保肺癌等特定癌癥。

2、附加長期意外，客運雙倍賠

這種長期意外險，類似與國壽福至尊版的長期意外，客運交通雙倍，航空意外保的更高，這種意外險還可以按傷殘比例賠，比如買的100萬保額，如果是乘坐交通工具斷了一個手指頭，構成十級傷殘，客運雙倍，就是200萬*10%=20萬。

3、被保人80類重疾可以豁免保費

有被保人豁免，萬一發(fā)生重疾可以免交保費，相對來說更為人性化。

4、產品不分紅，收益更穩(wěn)定

這款產品不分紅，只有每年生存金返還，加上萬能賬戶增值，萬能保底2.5%收益，投保時就可以非常準確的預測未來最低收益。

這款產品也有一定的缺點在于：

缺點一：沒有投保人豁免

如果是給小孩子買保險，沒有投保人豁免是一大隱患，萬一父母重疾或身故，后續(xù)保費不可能讓小孩子來交費。